Netissä maksaminen on kasvanut räjähdysmäisesti viime vuosina. Digitalisoituminen on muuttanut – ja muuttaa jatkuvasti – maksamisen tapoja. Ihmiset ovat valmiita omaksumaan uusia digitaalisia maksutapoja, mutta monia kuitenkin huolettaa verkkomaksamisen turvallisuus.

Hakkeroinnit ja huijaukset ovat yleistyneet samalla, kun maksaminen on siirtynyt nettiin. Koska verkkomaksujen kenttä kehittyy jatkuvasti, on äärimmäisen tärkeää pysyä menossa mukana. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä kannattaa huomioida, jotta rahaliikenteesi netissä pysyy turvassa. 

Käytä vain luotettavia maksutapoja

Nykyään netissä maksamiseen on saatavilla valtavan laaja valikoima erilaisia maksutapoja. Mutta mistä voi tietää, mitkä niistä ovat luotettavia? Mikäli haluat käyttää uutta, itsellesi tuntematonta maksutapaa, ota ensin selvää maksupalvelun tarjoavasta yrityksestä ja lue siitä kirjoitettuja arvosteluja.

Turvalliset maksutavat käyttävät aina turvaominaisuuksia ja suojauskäytäntöjä pitääkseen rahaliikenteen suojattuna. Muun muassa tunnetut pankki- ja luottokortit, maksupalvelut ja mobiilimaksut ovat turvallisia ja luotettavia maksuvaihtoehtoja verkossa. 

Pankki- ja luottokortit

Pankki- ja luottokortit ovat yksi nettimaksamisen vanhimmista vaihtoehdoista tilisiirron ohella, ja ne ovat edelleen suosittu vaihtoehto lähes kaikessa verkkomaksamisessa. Maksukortit ovat hyvin luotettava ja vaivaton tapa maksamiseen netissä, minkä tähden ne ovat yleinen vaihtoehto verkkokaupoissa. 

Myös esimerkiksi nettikasinoilla luottokortit ovat suosittu maksutapa. Rahapelaaminen netissä on nopeasti kasvava ala globaalisti, ja tunnettu sen innovatiivisesta otteesta myös fintech-ratkaisujen saralla. Vaikka nettikasinoilla on nykyään tarjolla useita eri maksutapavaihtoehtoja, ovat luottokortit pitäneet pintansa yhtenä laajasti tarjolla olevana vaihtoehtona juuri niiden turvallisuuden ja helppouden takia.

Nykyään pankki- ja luottokorteilla suoritettavat maksut vaativat kaksivaiheisen tunnistautumisen, mikä lisää korttimaksujen turvallisuutta netissä. Kaksivaiheinen tunnistautuminen tarkoittaa käytännössä sitä, että maksuvaiheessa sinut ohjataan oman pankkisi tarjoamaan verkkopalveluun, jossa voit vahvistaa henkilöllisyytesi joko pankin sovelluksella, salasanalla tai tekstiviestillä. Kaksivaiheinen tunnistautuminen on EU:n maksupalveludirektiivin periaate, joka tuli käyttöön kaikkialla EU:ssa vuonna 2020. Myös yleisimmillä maksukorteilla, kuten Visalla ja Mastercardilla, on omat todentamispalvelunsa, jotka todentavat kaupan molemmat osapuolet, mikä lisää näin turvallisuutta. 

Maksupalvelut

Maksupalvelut ovat nousseet suosituksi maksutavaksi verkkomaksamisessa niiden turvallisuuden, nopeuden ja vaivattomuuden ansiosta. Makupalveluiden kautta tehdyt rahansiirrot ovat välittömiä, toisin kuin perinteiset tilisiirrot. Maksupalvelut toimivat kolmantena osapuolena asiakkaan ja maksun saajan välisessä rahansiirrossa. Maksupalvelut eivät säilytä asiakkaiden tilitietoja eivätkä myöskään välitä niitä maksun saajalle. 

Tunnetut maksupalvelut, kuten Trustly ja Brite, ovat Ruotsin finanssivalvonnan valtuuttamia, kun taas esimerkiksi Euteller on suomalainen maksupalvelu, jota valvoo Suomen finanssivalvonta. Maksupalvelut toimivat yhteistyössä pääasiassa kaikkien kotimaisten pankkien kanssa.

Mobiilimaksut

Suuri osa ihmisistä käyttää nykyään älypuhelinta päivittäisten asioiden hoitamiseen. Niinpä myös maksaminen puhelimella on monen mielestä kätevä ratkaisu, ja mobiilimaksaminen onkin pääasiassa hyvin turvallista. Mobiilimaksut hoituvat jonkin maksusovelluksen, kuten MobilePayn kautta. Samoin kuin pankki- ja luottokorteilla maksettaessa, myös mobiilisovelluksella maksettaessa maksutapahtuman molemmat osapuolet ovat maksupalvelun tarjoajan tiedossa. 

Mobiilimaksusovellusten käyttäjien tulee tunnistautua vahvasti (KYC-prosessi), jotta sovellusta voi käyttää. Mobiilisovelluksessa käyttäjän henkilöllisyys ja muut tiedot on suojattu joko sormenjäljellä, kasvotunnisteella tai salasanalla. Lisäksi turvallisuutta lisää mobiilisovelluksen maksutapahtuman tietojen salaus. Maksusovelluksia päivitetään ja parannetaan jatkuvasti käyttäjien turvallisuuden maksimoimiseksi. 

Jos sijoitat netissä, valitse luotettava palvelu

Maksut eivät ole ainoita verkossa hoituvia tapahtumia, joissa on omat rahat kyseessä. Nykyään myös sijoittaminen on siirtynyt pitkälti verkkoon, jossa se on kaikkien ulottuvilla. Sijoittamista varten on olemassa lukuisia sijoitusalustoja ja mobiilisovelluksia, joiden käyttö on tehty helpoksi. Netissä on mahdollista sijoittaa niin osakkeisiin, rahastoihin, valuuttoihin, hyödykkeisiin kuin kryptovaluuttoihin. 

Ennen sijoittamisen aloittamista on erityisen tärkeää valita luotettava ja hyvämaineinen sijoitusalusta tai -sovellus – samoin kuin maksutapojenkin kohdalla. Sijoitettaessa jonkin alustan tai sovelluksen kautta on hyvä varmistua siitä, että palvelu on luotettava ja omat sijoitukset eli rahat pysyvät turvassa.

Seuraa maksutapahtumiasi säännöllisesti ja varo huijausviestejä

Yksi tapa huolehtia verkkomaksujen turvallisuudesta on seurata omia tiliotteita ja maksusovelluksia säännöllisesti. Kun pysyt kärryillä omista maksuistasi, huomaat helposti, jos tilitapahtumissasi näkyy jotakin epäilyttävää. Älä vahvista tapahtumia, joita et ole itse tehnyt. Vahvistuspyynnöt kannattaa lukea huolella ja kiinnittää erityisesti huomiota vahvistettavaan summaan. Jos havaitset epäilyttäviä tapahtumia, ota välittömästi yhteyttä pankkiisi tai maksupalveluntarjoajaasi ja ilmoita epäillyistä väärinkäytöksistä.

Pankkien nimissä lähetetään jatkuvasti huijausviestejä, joissa kalastellaan ihmisten pankkitietoja. Ihmisille saatetaan lähettää esimerkiksi viesti, jossa kerrotaan pankkiin kohdistuneesta tietomurrosta, ja yritetään luoda kiireen tuntu haluttujen tietojen saamiseksi. On hyvä muistaa, että pankki tai maksupalvelun tarjoaja ei pyydä salasanoja tai muita yksityisiä tietoja sähköpostitse tai tekstiviestillä. Pankit eivät myöskään lähetä sähköposteja tai viestejä, joissa on linkki kirjautumissivulle.

Huolehdi tietoturvasta ja verkon turvallisuudesta

Maksujen turvallisuudesta puhuttaessa huomio kiinnittyy erityisesti maksujen tarjoajiin ja niiden luotettavuuteen. On hyvä pitää mielessä, että myös itsellä on vastuu omien laitteiden ja yhteyksien suojaamisesta. 

Vältä avoimia verkkoja

Maksut kannattaa aina suorittaa vain suojatussa verkossa. Esimerkiksi julkisilla paikoilla, kuten ostoskeskuksissa, tarjottavat avoimet wifi-verkot eivät ole hyvä valinta nettimaksujen tekemiseen tai verkkopankissa asioimiseen. Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että avoimissa ja julkisissa verkoissa kannattaa välttää kaikkea sellaista toimintaa, jonka haluat pysyvän salassa. 

Käytännössä myös wifi-verkot, jotka tarjoavat salasanan kaikille sitä pyytäville, ovat myös avoimia verkkoja. Avoimet verkot ovat haavoittuvaisia hakkeroinneille ja väärinkäytöksille, Avoimessa verkossa joku muu käyttäjä voi onkia selville salasanojasi ja käyttäjätunnuksiasi. Näin ollen joko suljetun verkon tai oman mobiilidatan käyttö on turvallisempi ratkaisu kodin ulkopuolella liikuttaessa. 

Avoimen verkon haavoittuvaisuudet eivät koske vain julkisia paikkoja, vaan myös kotona on riski omien tietojen joutumisesta vääriin käsiin, mikäli nettiyhteyttä ei ole suojattu asianmukaisesti. Oma langaton verkko tuleekin ehdottomasti suojata vahvalla salasanalla, jotta kukaan ulkopuolinen ei helposti pääse sitä käyttämään. 

Kun käytät maksusovelluksiasi tai maksat verkossa, varmista, että sivustolla on käytössä turvallinen, SSL-salattu yhteys. Tunnistat sen https-alkuisesta url-osoitteesta, jonka vieressä on joko lukon tai avaimen kuva. Mikäli osoite on http-alkuinen ilman s-kirjainta, tarkoittaa se, ettei yhteys ole salattu. SSL on palvelemille ja selaimille asennettava protokolla, joka salaa verkkoliikenteen luotettavasti. SSL on varmenne, joka todentaa verkkosivun ja mahdollistaa salatun yhteyden muodostamisen käyttäjän ja palvelimen välillä. Käytännössä SSL suojaa nettiyhteydet ja estää kolmansien osapuolien pääsyn siirrettäviin tietoihin. SSL-protokollan uusin versio on nimeltään TSL, mutta siitä käytetään yhä useimmiten sen vanhaa SSL-nimeä. 

Älä unohda laitteiden suojaamista

Lisäksi kannattaa myös pitää huolta omien laitteiden tietoturvasta, sillä laitteesi ja ohjelmistosi voivat vaikuttaa verkkomaksujesi turvallisuuteen. Sekä tietokone että puhelin on hyvä suojata kunnolla, ja maksusovelluksiin on tärkeää valita vahva salasana. Jos laitteesi ohjelmistot ovat vanhentuneita tai saastuneita, ne voivat altistaa sinut haittaohjelmille, viruksille tai kiristysohjelmille, jotka voivat varastaa tietojasi. Jotta laitteesi pysyvät mahdollisimman turvallisina, päivitä laitteesi ja ohjelmistosi säännöllisesti ja asenna virustorjunta- ja palomuuriohjelmat niiden suojaamiseksi. 

Hyvä uutinen kaikille nettiä, puhelimia, tabletteja ja tietokoneita käyttäville on se, että vuoden 2024 elokuussa laitteiden tietoturvaan on tulossa parannuksia uuden EU-lain nojalla. Uuden lain perusteella tietoturvavaatimusten vastaiset laitteet voidaan poistaa myynnistä. Laitteiden valmistajien, maahantuojien ja myyjien on pystyttävä varmistamaan laitteiden asianmukainen tietoturva. Tämä uudistus auttaa kuluttajia entisestään pitämään niin maksut kuin muutkin henkilökohtaisia tietoja vaativat toimet turvassa.